【资讯】农金村办破解农村金融服务缺失爪耳木

2009年11月至今年2月末，广西自治区田东县涉农金融机构通过金融服务工作室累计发放贷款787户、金额3523万元，金额已达2009年全县新增涉农贷款的一半以上。农户办理贷款的时间缩短至1-2天，贷款审核通过率达到86%，农户贷款需求满意率达到90%以上。　　“农金村办”新在哪里？　　——由村干部、大学生村官、团支书、农村经济能人等组成金融服务室成员，协助银行采集农户信息、贷前调查，监督贷款使用，反馈农户金融需求。　　“农金村办”模式是银行监管部门联合地方政府，借助县、乡两级人民政府力量，依托村镇行政资源，在行政村设立，协助银行为广大农户提供金融产品和服务。“农金村办”也称“三农”金融服务工作室。　　人员构成创新。金融服务室由行政村推选的责任心强、讲诚信、综合素质较高并熟悉各村屯情况的3-5名成员组成，通常由村两委成员（含村民小组长）、大学生村官、团支书或农村经济能人担任。推选人员经监管部门、乡镇政府和银行业机构共同协商、确定，并在全村公示后持证上岗，负责本村的金融服务接入工作。　　功能定位明确。金融服务室一方面承担本行政村农民的金融知识培训、金融产品宣介、金融业务咨询、金融政策解读等职能；另一方面，在与其开展合作的银行业金融机构的委托和授权下，协助银行开展采集本村农户信息、接受农户贷款申请并审查申请材料、对农户提交的贷款申请进行贷前调查、监督农户贷款使用进展、催收农户到期贷款本金和利息、反馈农户金融需求等工作。　　运作模式规范。金融服务室由县政府牵头主办，走市场化运作模式，各成员采取聘任制。县财政负担行政村金融服务前期启动经费，金融服务室与其合作的金融机构签订合作协议，按其工作量和工作绩效给予金融服务室人员一定的劳动报酬，并接受银行的评比考核。　　监督管理到位。金融服务室虽然是自营组织，仅充当了政府在基层给予农村金融服务的前哨和帮手，但也纳入到政府的统一管理中来，县金融工作办公室负责对全县金融服务接入点的各项日常监督、管理、指导及协调工作；银行负责对金融服务室人员在金融产品、金融知识方面的培训。此外，服务室的工作还接受当地群众、银监、政府三方的监督，接受银行的考核评价。　　“农金村办”好在哪里？　　———利用当地信息资源进行信息筛选，有效甄别“安全性借贷者”和“风险型借贷者”。“农金村办”成为金融业务在农村的宣传和推广者。　　“农金村办”模式下的行政村金融服务工作室，作为银行业机构服务触角的延伸，使得银行在低成本下就可以建立了一个“模拟网点”，提供与物理网点相类似的金融服务，有效解决农村地区银行业机构的短腿问题。　　这种将商业金融的原则与微型金融所发展的技术有机地融合在一起的模式，充分利用当地信息资源和社会资本优势进行信息筛选，做到有效甄别“安全性借贷者”和“风险型借贷者”，监督和控制借贷农户的贷前、贷中和贷后行为，使小额信用贷款得到进一步推广、金融资源对农户的支持显著增强。　　同时，金融服务室内部也建立了筛选制度、监督制度等制度、措施杜绝关系户、走后门等道德风险。譬如，对通过金融服务室发放的贷款，如有某个行政村逾期三个月以上单款占比超过5%，将由与之合作的涉农银行业机构暂停对该村发放贷款，适时摘除信用农户、信用村（屯）、信用乡镇称号，并由村金融服务室协助开展专项清收工作，直至该比率降至3%以下，方可重新开展业务。　　“农金村办”也正逐步提高农民对现代金融的了解。调查发现，农民对存款、贷款、汇款、利率等基础金融知识了解率已达到97.4%，对基金、理财、保险等衍生金融产品了解率也达到51.7%。

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